{"id":6561,"date":"2020-12-07T10:17:06","date_gmt":"2020-12-07T09:17:06","guid":{"rendered":"https:\/\/konsum.ch\/?p=6561"},"modified":"2021-11-10T14:58:31","modified_gmt":"2021-11-10T13:58:31","slug":"11-krankenkassentipps","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/konsum.ch\/fr\/11-krankenkassentipps\/","title":{"rendered":"11 Krankenkassentipps von Felix Schneuwly"},"content":{"rendered":"

Corona l\u00e4sst viele Haushaltsbudgets schrumpfen. Deshalb steigt die Last der Krankenkassenpr\u00e4mien trotz der<\/strong>\u00a011 Krankenkassentipps\u00a0Pr\u00e4miensparen mit Felix Schneuwly moderaten Pr\u00e4mienerh\u00f6hung von durchschnittlich 0.5 Prozent f\u00fcr viele Leute massiv, die wegen Kurzarbeit, Arbeitslosigkeit oder als Selbst\u00e4ndigerwerbende weniger Geld im Portemonnaie haben. Auch Versicherte ohne Pr\u00e4mienerh\u00f6hung sollten vergleichen. Mittlerweile haben alle ihre Police f\u00fcr das kommende Jahr bekommen. Hier sind ein paar Pr\u00e4mienspartipps.<\/strong><\/p>\n

1. Franchise<\/strong><\/p>\n

Man muss nicht gleich die Kasse wechseln, um Krankenkassenpr\u00e4mien zu sparen. Wer im kommenden Jahr voraussichtlich medizinische Leistungen f\u00fcr bis zu 2\u2018000 Franken braucht, verliert mit der h\u00f6chsten Franchise von 2’500 Franken kein Geld. Der Pr\u00e4mienrabatt f\u00fcr die Maximalfranchise betr\u00e4gt 1’540 Franken. Mit dieser Franchise muss man im schlechtesten Fall \u2013 und dieser k\u00f6nnte bei einer schweren Erkrankung am Coronavirus eintreffen – 3’200 Franken selber bezahlen (Franchise 2’500 Franken plus maximal 700 Franken Selbstbehalt). Bei Spitalaufenthalten kommt noch der Spitalzuschlag f\u00fcr die Verpflegung von 15 Franken pro Tag dazu.<\/p>\n

2. Alternatives Versicherungsmodell<\/strong><\/p>\n

Mit einem alternativen Versicherungsmodell (AVM) verzichtet man auf die freie Wahl des Arztes oder anderer Leistungserbringer und spart so bis zu 25 Prozent Pr\u00e4mien. Kombiniert mit der Maximalfranchise darf die Krankenkasse einen Pr\u00e4mienrabatt von maximal 50 Prozent gegen\u00fcber der Pr\u00e4mie f\u00fcr die Standardgrundversicherung mit Minimalfranchise (300 Franken) gew\u00e4hren. Die Grundversicherung (inkl. Franchise und AVM) darf man jedes Jahr ohne Gesundheitspr\u00fcfung wechseln, auch dann, wenn man beim Jahreswechsel krank ist.<\/p>\n

3. Mehrkinder-Rabatte\u00a0<\/strong><\/p>\n

Die meisten Krankenkassen bieten ab dem dritten Kind eine zus\u00e4tzliche Erm\u00e4ssigung f\u00fcr die Versicherung von mehreren Kindern im gleichen Familienvertrag an. Andere Grupenrabatte sind in der Grundversicherung verboten.<\/p>\n

4. tiers garant und tiers payant<\/strong><\/p>\n

Alle Krankenkassen m\u00fcssen in der Grundversicherung dieselbe Versicherungsdeckung anbieten. Einige Kassen mit tiefen Pr\u00e4mien rechnen ambulante Leistungen (Arzt, Medi-kamente, Spitex, Therapien etc.) nach dem System \u00abtiers garant\u00bb ab. Die Rechnung geht an die Patientin. Diese bezahlt die Rechnung und bekommt von der Kasse den versicherten Anteil zur\u00fcck. Wer zum Beispiel teure Medikamente braucht, bevorzugt aus Liquidit\u00e4tsgr\u00fcnden wohl das Abrechnungssystem \u00abtiers payant\u00bb, wo die Rechnung direkt an die Krankenkasse geht und der Patient der Kasse die Kostenbeteiligung (Franchise plus Selbstbehalt bezahlt. Station\u00e4re Leistungen (Spital, Reha, Pflegeheim) m\u00fcssen schweizweit nach Tiers payant abgerechnet werden.<\/p>\n

5. Skonto<\/strong><\/p>\n

Mehr Zins als f\u00fcr das Geld auf dem Sparkonto – n\u00e4mlich 0,5 bis 2 Prozent – gibt es den meisten Krankenkassen f\u00fcr Versicherte, die ihre Pr\u00e4mien halbj\u00e4hrlich oder j\u00e4hrlich statt monatlich bezahlen.<\/p>\n

6. Unfalldeckung<\/strong><\/p>\n

Wer mehr als acht Stunden pro Woche beim selben Arbeitgeber t\u00e4tig und bei Betriebs- und Nichtbetriebsunf\u00e4llen versichert ist, schliesst die Unfalldeckung bei der Krankenkasse aus. Bei mehreren Teilzeitstellen, wo bei keine die acht Stunden pro Woche erreicht wird, muss die Unfallversicherung bei der Krankenkasse abgeschlossen werden. Wer pensioniert wird, muss unbedingt an die Unfalldeckung durch die Krankenkasse denken.<\/p>\n

7. Individuelle Pr\u00e4mienverbilligungen<\/strong><\/p>\n

Wer durch Kurzarbeit, Arbeitslosigkeit oder Umsatzeinbussen der eigenen Firma weniger verdient, sollte sich beim Kanton nach dem Anspruch auf \u00abindividuelle Pr\u00e4mienverbilligungen\u00bb (IPV) f\u00fcr sich und die Familie erkundigen. Diese sind von Kanton zu Kanton unterschiedlich geregelt. Massgebend ist immer das Einkommen auf der Steuererkl\u00e4rung. Wer weniger verdient, kann auch bei der kantonalen Steuerbeh\u00f6rde auch eine Zwischenveranlagung verlangen.<\/p>\n

8. Spitalzusatzversicherungen<\/strong><\/p>\n

Wer im Spital nicht in einem Mehrbettzimmer liegen und selber bestimmen will, welcher Arzt operiert, hat in der Regel eine klassische Privat- und Halbprivatspitalversicherung. Mit einer viel g\u00fcnstigeren Flex-L\u00f6sung kann man beim Spital entscheiden, ob man mit einer h\u00f6heren Kosten beteiligung statt in der allgemeinen in der halbprivaten oder privaten Abteilung betreut werden will. Eine Analyse von Comparis zeigt: J\u00e4hrlich sind dank tieferer Pr\u00e4mien Einsparungen von bis \u00fcber 1\u2019500 Franken m\u00f6glich. Die Mehrkosten f\u00fcr einen Spitalaufenthalt sind somit je nach Versicherer bereits in rund 2 Jahren amortisiert. Bei den Zusatzversicherungen besteht f\u00fcr die Kassen kein Aufnahmezwang. Selbst wenn die neue Kasse nach einer Aufnahme keinen ausdr\u00fccklichen Vorbehalt macht, \u00fcber-nimmt sie keine Kostendeckung f\u00fcr bereits bestehende Leiden. Deshalb sollte man nie eine Zusatzversicherung k\u00fcnden bevor der neue Vertrag auch von der Versicherung unterschrieben ist. Die Zusatzversicherung \u00abSpital allgemein ganze Schweiz\u00bb ist g\u00fcnstig und immer noch verbreitet. Die Versicherung deckt die Kosten bei einem Spitalaufenthalt ausserhalb des Wohnkantons, die h\u00f6her sind als die Kosten im Wohnkanton. Medizinisch notwendige, ausserkantonale Spitalaufenthalte sind davon nicht betroffen.<\/p>\n

9. Ambulante Zusatzversicherungen<\/strong><\/p>\n

Es gibt auch ambulante Zusatzversicherungen mit Spar-potenzial. Die Beitr\u00e4ge f\u00fcr Brillen, psychologische Behandlungen, alternative Heilmethoden, Kuren und Impfungen wiederum variieren stark je nach Anbieter und decken mitunter nicht die Bed\u00fcrfnisse des Versicherten. Da oft mehrere Zusatzversicherungsangebote in unterschiedlichen Paketen sind, kann man diese nicht beliebig kombiniert undmuss das passendste Paket nehmen. Die sinnvollsten ambulanten Zusatzversicherungen sind Zahnversicherungen f\u00fcr Kinder sowie solche f\u00fcr Kranken- und Rettungstransporte.<\/p>\n

10. K\u00fcndigungsfristen und Wechselmodalit\u00e4ten<\/strong><\/p>\n

Krankenversicherungen kann man jeweils per Ende Jahr k\u00fcndigen. F\u00fcr Zusatzversicherungen betr\u00e4gt die K\u00fcndigungsfrist sechs (Ende Juni) oder drei Monate (Ende September), f\u00fcr die Grundversicherung einen Monat (Ende November). Wer von der Versicherung ausserhalb der \u00fcblichen Termine eine Pr\u00e4mien\u00e4nderung bekommt, hat ab Erhalt dieser Mitteilung einen Monat Zeit zum K\u00fcndigen. Die K\u00fcndigung muss am letzten Arbeitstag des Monats beim Versicherer sein. Es gilt nicht das Datum des Poststempels. Wer bis Ende Jahr nicht alle offenen Rechnungen (Pr\u00e4mien und Kostenbeteiligungen) bezahlt hat, riskiert, dass die alte Versicherung die K\u00fcndigung als nichtig erkl\u00e4rt. Bei Zusatzversicherungen besteht so das Risiko, ein Jahr lang doppelt versichert zu sein, bei der Grundversicherung bleibt man ein Jahr l\u00e4nger bei der alten Versicherung, weil die Aufnahme bei der neuen ohne rechtskr\u00e4ftigen Austritt bei der alten ung\u00fcltig ist.<\/p>\n

11. Kollektivversicherungen und Digitalrabatte<\/strong><\/p>\n

Viele Firmen und Vereine haben mit Versicherungen Pr\u00e4mienrabatte f\u00fcr ihre Mitarbeiter und Mitglieder ausgehandelt. Die Finanzmarktaufsicht Finma, welche das gesamte Privatversicherungsgesch\u00e4ft \u00fcberwacht, hat in den letzten Jahren die K\u00fcrzung vieler Gruppenrabatte durchgesetzt. In den letzten Jahren haben zudem immer mehr Versicherungen begonnen, ihren Kunden f\u00fcr die Datenlieferung eine Pr\u00e4mienerm\u00e4ssigung zu gew\u00e4hren; sei es das Tracking von Gesundheitsdaten, das Ausf\u00fcllen eines Fragebogens zum pers\u00f6nlichen Lebensstil, die Teilnahme an Online-Games oder andere Gesundheitsf\u00f6rdernde Aktivit\u00e4ten.<\/p>\n

Felix Schneuwly<\/strong>
\nKrankenkassenexperte Comparis
\nFachbeirat Schweiz. Konsumentenforum<\/p>\n

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